Pour pouvoir obtenir un crédit immobilier, il est impératif de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur. Deux solutions s’offrent alors à vous : l’assurance groupe ou la délégation d’assurance. Zoom sur ces deux options pour pouvoir faire le choix le plus approprié.
L’assurance groupe
Contrat d’assurance collective négocié par votre banque auprès d’un organisme, l’assurance groupe propose des garanties et tarifs standards pour chaque catégorie d’emprunteur. Si la souscription à ce type de contrat présente l’avantage d’être simple et rapide, elle ouvre également des possibilités en termes de négociation du taux de crédit immobilier. Principal inconvénient : l’offre est impersonnelle puisque les garanties ne prennent pas en compte les caractéristiques spécifiques de l’emprunteur. Basés sur le principe de la mutualisation des risques, les taux d’assurance par catégorie d’emprunteur sont fixes et les cotisations invariables jusqu’à la fin du remboursement du prêt.
La délégation d’assurance
Dans le cadre de votre demande de prêt immobilier, il est tout à fait possible de souscrire au contrat d’assurance emprunteur de votre choix et de le déléguer au profit de l’organisme bancaire. Depuis la loi Lagarde de 2010, l’organisme prêteur n’a en effet plus le droit d’imposer son contrat groupe, dès lors que les garanties proposées dans le contrat de délégation choisi par l’emprunteur sont au moins équivalentes à celles proposées par le contrat groupe. Plus personnalisés, les tarifs sont également plus compétitifs dès lors que votre profil présente un faible risque (jeune, en bonne santé, non-fumeur, avec une bonne situation professionnelle). Autre avantage : son coût est calculé à partir du capital restant dû.
La loi Bourquin autorise la résiliation du contrat d’assurance à chaque date anniversaire
Validée le 12 janvier 2018 par le Conseil constitutionnel, la loi Bourquin du 21 février 2017 prévoit la possibilité pour les particuliers ayant souscrit une assurance emprunteur, de résilier leur contrat à chaque date anniversaire à partir du 1er janvier 2018.
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